Todo sobre las Tarjetas de Crédito y sus Descuentos

Si necesitas realizar una compra vía online y no dispones al momento del dinero suficiente, puedes contar con las tarjetas de crédito y descuentos en línea, instrumentos financieros que se han convertido en uno de los medios de pago más frecuentes, permitiendo conseguir de manera casi inmediata, un préstamo o descuento al adquirir un producto o servicio.

Con ambas tarjetas tienes la oportunidad de pagar las compras vía online, además de financiar tus pagos y abonarlos en cuotas mensuales. Así como también, puedes ahorrarte un dinero en algunos establecimientos, utilizando la tarjeta de crédito con descuento. Todo esto vía online, desde tu teléfono móvil, ordenador o tableta, de manera fácil y rápida.

Conoce más sobre estas tarjetas, cómo funcionan y que necesitas al solicitarla, eligiendo la que más te convenga y se adapte a tus necesidades, para que comiences a disfrutar de sus ventajas.

Tarjeta de Crédito en línea

Este producto financiero, te permite realizar tus compras desde la comodidad de tu casa, oficina o donde quiera que te encuentres, de una forma sencilla, práctica y segura.

Con un solo click, rellenas un formulario con tus datos personales y financieros, ahorrando tiempo en acudir a la agencia bancaria.

Y al momento del pago, puedes  escoger cómo hacerlo según tu preferencia:

  • Pagando el total del monto gastado
  • En cuotas fijas, se aplican intereses
  • Realizando fraccionamiento de la deuda, más intereses

Existe una interesante gama de tarjetas de crédito en línea, con intereses y comisiones variadas, así como límites de crédito que van desde los 3.000 a los 70.000 euros y la mayoría, completamente gratis.

Estas son algunas de las tarjetas de crédito online más solicitadas: MarterCard You, ING, Visa Sabadell, Bankintercard, IKEA Visa, CaixaBank, Visa Wizink, Aki, Eroski Red, Tarjeta Naranja, Tarjeta Inteligente de Evo banca Inteligente, entre muchas otras.

Vista sus páginas web e infórmate sobre su formas de financiamiento, eligiendo la ideal para ti.

Tarjetas de crédito con descuento en línea

Este tipo de tarjeta, además del financiamiento, también te ofrece descuentos por tus compras al momento de pagar, permitiendo conseguir un ahorro de tu dinero en múltiples comercios, tanto físicos como en línea.

Por lo general, se emplea esta tarjeta de descuento para compras o servicios, tales como gasolina, carburantes, espectáculos, moda, aerolíneas, restaurantes, alimentos, hoteles y alquiler de automóviles, entre otros tantos. Aunque también son bastante utilizadas cuando algunos comercios realizan sus rebajas por temporada, consiguiendo así un ahorro considerable en tus compras.

Los descuentos dependerán de la tarjeta que hayas adquirido Sin embargo, es necesario que tengas presente las condiciones que se aplican para cada descuento que te ofrezcan.

Muchas de estas tarjetas son gratis, siempre dependiendo de la entidad financiera que las maneje. Al igual que las tasas de interés y las comisiones, que suelen ser variables. Y en cuanto a los límites de crédito, estos van desde los 3.000 a los 10.000 euros.

Puedes aplicar cualquiera de estas tarjetas con descuento que te señalamos a continuación:

Carrefour Pass Visa, Después Oro de BBVA, Barclaycard, Visa Repsol, Visa Clip Abanca, Visa Oro ING, Tarjeta Crédito On de Bankia, Cetelem Opción Plus, Open Credit de Openbank, Wizink Plus, Visa Universal de IberCaja, Nissan + Bankintercard, Worten MasterCard, Visa Dual Kutxabank, Pago Doce de Bankia, Visa Classic de Kutxabank, Visa Classic de Cajasur, Visa fnac, entre otras.

Y si necesitas ampliar la información, te recomendamos visitar la web de estas entidades financieras, para que te asegures de elegir la más conveniente a tu solicitud y requerimientos.

¿Cómo debes aplicar el descuento con tu tarjeta?

Las tarjetas con descuento, puedes encontrarlas fácilmente en los establecimientos comerciales y cadenas afiliadas al sistema, así como en las entidades financieras y la banca online o la tradicional.

Cada entidad maneja las operaciones de descuento bajo distintas modalidades, por lo que te recomendamos, consultar las condiciones que aplican antes de efectuar tu compra con la tarjeta.

Además, es importante asegurarte que el establecimiento  se encuentre asociado a este sistema de pago con descuento.

Puedes acceder al descuento de distintas formas:

  • Web de la entidad bancaria o financiera:

Accede a la página web del banco o entidad con la que aplicarás tu tarjeta. Desde allí serás redirigido hasta la web del establecimiento donde realizarás tu compra.

Toma en cuenta que al gestionar tu solicitud de descuento, algunos bancos pueden pedirte información adicional, la que puedes aportar completamente en línea.

  • Pago con tarjeta:

Dependiendo de la entidad bancaria que apliques para obtener el descuento, puedes optar a pagarlo en el establecimiento directamente con la tarjeta. Solo debes considerar, que puede haber una demora al momento de devolverte el monto del dinero rebajado, ya que no siempre la devolución del mismo es inmediata.

  • Cupón de descuento:

Puedes aplicar tu tarjeta de descuento con esta novedosa y práctica modalidad, desde la wallet de la entidad bancaria, o si lo prefieres desde su página web, donde te proporcionan un cupón de descuento. Al descargarlo, el establecimiento aplicará la operación y reducción del dinero tu compra.

¿Cómo solicitar las tarjetas de crédito y tarjeta con descuento?

Para obtener una tarjeta de crédito o de descuento, es necesario llenar ciertos requisitos. Como verás a continuación, son sumamente fácil de cumplir.

  • Primero, elige la entidad de tu preferencia, dirígete a su web o a la app y al apartado tarjetas de crédito.
    • A continuación, rellena la solicitud online.
    • Finalmente, adjunta una copia del DNI y algún otro documento adicional que te sea solicitado.

Una vez que envíes la solicitud, esta será estudiada por el banco, y en pocos días recibirás una respuesta.

Toma en cuenta, que el proceso para solicitar las tarjetas es completamente gratis, aunque existen costos extras relacionados con el uso, tales como intereses y cuotas de manejo, que debes solventar.

 

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Requisitos de la solicitud de las tarjetas de crédito y de descuento en línea

Para ambos tipos de tarjeta, los requisitos suelen ser  los mismos. Sin embargo, dependiendo del banco, financiera o compañía privada que elijas, estos pueden variar.

Los más comunes son:

  • Ser mayor de edad
  • Comprobante de Ingresos (no limitativo)
  • Comprobante de Facturación (empresario, no limitativo)
  • Factura de servicio
  • Llenar la solicitud con los datos personales y financieros necesarios
  • No estar dentro de ninguna lista de morosidad (ASNEF)
  • Tener cuenta corriente activa

Estos documentos puedes enviarlos vía online o mensajería instantánea, para que la entidad pueda comprobar tus datos.

Es muy frecuente encontrar en la web, un sinfín de solicitudes te tarjetas de crédito y de descuento de muchos países. Por lo tanto, es recomendable que llenes el formulario de los bancos o entidades financieras que estén en tú país, para que puedas recibir el plástico correspondiente y no seas víctima de fraude.

¿Dónde recoger las tarjetas de crédito y de crédito con descuento?

Todo dependerá de la entidad financiera donde la hayas solicitado. La mayoría suele enviarla a tu domicilio, otras por el contrario, te avisan a qué sucursal debes dirigirte a recogerla, así como también, otros te piden que tú elijas donde buscarlas.

En cualquier caso, debes tener a la mano el teléfono o medio de contacto que colocaste en el formulario, para dar seguimiento a la solicitud de entrega.

¿Cómo activar las tarjetas de crédito y descuento?

Una vez que tengas en tus manos la tarjeta, tienes que proceder a activarla para poder hacer uso de ella.

Escoge la forma que más te convenga:

  • Por teléfono, comunicándote con la entidad financiera que te la emitió
  • Vía online, a través del portal de la entidad
  • Personalmente, en la oficina receptora o cualquier oficina de la misma entidad
  • A través de los cajeros automáticos de la propia entidad

¿Qué seguridad ofrecen las tarjetas de crédito y de descuento en línea?

La mayoría de las tarjetas de crédito y las tarjetas descuento, disponen de múltiples sistemas que brindan seguridad en las compras a sus usuarios, logrando así una mayor confianza entre sus tarjetahabientes.

Dentro de los sistemas de seguridad se tienen:

  • Chip de seguridad más el código PIN.
  • Envío de un SMS al móvil del titular de la tarjeta cada vez que la utilice
  • Seguro antirrobo, cubriendo las cantidades utilizadas desde 24 horas antes de la denuncia del robo.
  • Un código de seguridad que llega al móvil, emitido por el comercio o establecimiento donde se efectúe la compra. Debes introducir el código para completar el pago.
  • Código CVV, que corresponden a los últimos dígitos que se encuentran en la parte posterior de tú tarjeta.

En el caso de pérdida o robo de la tarjeta, debes avisar lo más pronto posible a la entidad financiera que la emitió, para evitar correr algún riesgo.

¿Son gratis las tarjetas de crédito y de descuento?

Algunas entidades financieras ofrecen estos servicios de forma gratuita, sin embargo, debes estar atento al leer las condiciones del producto o servicio si el mismo se está promocionando. En ciertos casos, puede que se promocione un producto de manera gratuita por un tiempo limitado.

Al mismo tiempo, debes saber que otras entidades pueden cobrar cuotas bastante elevadas en la prestación de los servicios de crédito o de descuento. Por ello, es aconsejable revisar y consultar con la entidad que elijas, todo lo relacionado con las comisiones que aplica para cada caso.

Comisiones que pueden aplicar las tarjetas de crédito y de crédito con descuento en línea

Cada entidad financiera posee sus particularidades en cuanto al cobro de las comisiones de sus instrumentos financieros.

Estas comisiones suelen ser aplicadas para las tarjetas de crédito, sin embargo, puede haber otros gastos, dependiendo del banco emisor y así mismo, encontrar tarjetas gratuitas, sin comisiones.

Para las tarjetas de crédito las comisiones más frecuentes son:

  • Cuota de emisión: Muchas entidades por sus promociones suelen emitir gratis la primera tarjeta. En otras por el contrario, el costo puede estar entre 5 y 80 euros, según la tarjeta.
  • Pago de mantenimiento: Esta comisión es anual. Su costo está entre 10 y 150 euros.
  • Comisión por la financiación de una compra: Si se fracciona la compra, si debemos pagar intereses.
  • Retiro de efectivos en cajeros: La comisión dependerá del tipo de tarjeta.
  • Traspasar dinero de la tarjeta de crédito a la cuenta: Todas las tarjetas cobran una comisión que ronda el 5% sobre el importe traspasado.
  • Reclamación de posiciones deudoras: Al entrar en impagos, las entidades financieras cobrarán un estimado de 35 euros de comisión.
  • Tarjeta extra: Al emitir una tarjeta adicional, la entidad cobrará una comisión casi igual al costo de la cuota de mantenimiento.
  • Estampación: Si quieres tu tarjeta de crédito personalizada, cobrarán una comisión de entre 5 y 20 euros.
  • Tarjeta extraviada: Si pierdes o te roban la tarjeta y requieres un duplicado, tendrás que pagar un costo similar a la cuota de emisión de la tarjeta.

¿Se pueden solicitar tarjetas de crédito y descuento con ASNEF?

Si es posible, sin embargo, todo depende de la entidad financiera a la cual vayas a solicitar tu tarjeta de crédito online.

Existen entidades que aceptan al usuario solicitante estar en la lista de morosidad, aplicando planes especiales que se puedan adaptar a su situación financiera, adquiriendo con ellos compromisos especiales.

Como puedes ver, estar en ASNEF no siempre es un limitante, siempre y cuando cumplas con los requerimientos que te sean solicitados, para aprobar tu tarjeta de crédito o de descuento en línea.

Ventajas y desventajas  de las tarjetas de crédito y de descuento en línea

Ventajas

Ambos tipos de tarjetas ofrecen las siguientes ventajas:

  • Los trámites se realizan completamente vía online o a través de la app de la entidad por medio de tu móvil.
  • Se minimiza el tiempo de respuesta.
  • Muy sencillo y fácil de aplicar, con solo rellenar la solicitud.
  • La emisión de la mayoría de estas tarjetas suelen ser gratis, dependiendo de la entidad financiera donde la solicites.
  • El límite de crédito, queda sujeto a la entidad que la emita, al tipo de tarjeta, así como s tu historial crediticio.
  • Solo las tarjetas de crédito con descuento te permiten, además de financiar tus compras, un ahorro importante, al utilizarlas en los establecimientos afiliados al servicio

Desventajas

Las tarjetas de crédito, como todo producto financiero, pueden presentar además de sus ventajas, algún inconveniente al momento de utilizarlas.

Esto dependerá del uso que hagas de las mismas, como lo veras a continuación:

  • Aplicación de comisiones elevadas por la financiación de la deuda.
  • Intereses más altos por retraso en los pagos o excederte en las compras.

Finalmente y después de evaluar las características y el funcionamiento de las tarjetas de crédito y tarjetas de descuento online, es importante que  a la hora de elegir cualquiera de ellas, consideres la que más se ajusta a tus necesidades y la que mejor se adapte a tus requerimientos, ya que cada una cuenta con sus propios beneficios y limitaciones.

Y al escoger aquella que te convenga, recuerda que  debes usarla de manera consciente, para que no te genere deudas a futuro, y así puedas continuar disfrutando de un sinfín de beneficios y facilidades. a la hora de hacer tus compras o de contratar un servicio.

2 comentarios

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  • lo siento pero tengo que dirigirme a oficino de consumidores ya que como habia superado el limite del contado me exigen la totalidad de credito mas contado antes de terminar el mes.ya he regularizado el importe pendiente claro.no se puede hablar con nadie es solo un disco.